如何制订一套自己专属的定投计划?

投资理财 0 229

巴菲特推荐的指数基金已经成为很多基金投资者的首选,但什么时间买入?买入多少?对于多数人来说,这是一个很难回答的问题,所以就出现了“定投”的概念。

定投,也就是“定期投资”,例如每周投资一次、或者每月投资一次,甚至每年投资一次,只要投资时间有一定规律,都可以算是一种定投。

当然,还有一个很重要的前提,那就是每次都投资于同一种产品,或者说同一支基金。

实际上我们多数人都接触过“定投”——企业为员工缴纳的养老保险就是采用了定投的策略。

与传统的一次性投资相比,定投的优势有2点:

1.资金门槛低。如果让你直接投资1万元,可能你会很心疼,但如果采用定投策略,就可以每月投资1000元,或者每周投资200元,持续投资1年的时间,大概就可以到1万元了。

2.分摊成本。例如投资一支股票,可能第一个月买入的时候,这支股票10元/股,如果股票下跌,第二个月买入的时候肯定会降低成本;如果股票上涨,第一个月买入的股票肯定是赚钱的,虽然不如重仓一次赚的多,但却可以在一定程度上降低风险、更稳妥。

如何制订一份自己的专属定投计划?首先要确定两件事:

1.每周/每月能够定投的资金是多少?

因为多数人都是按月领工资,所以这里也以“每月”为单位,用于定投的资金可以按照这个公式计算

(月收入 - 月支出)/2 = 每月定投金额

意思是除了你每月的必须支出外,肯定还要留一部分资金生活、应急,因此用于定投的金额可以是你剩余资金的一半。

2.选择什么样的基金?

前面提到的指数基金就是很好的选择,它的走势只会随着对应指数变化,没有人为的主动干预,如果每月定投金额只有500元或更少,可以筛选1-2支基金;如果每月定投金额有1000元或更多,可以筛选3-5支基金。

确定这两件事之后,只需要设置好定投的时间,比如每周二、每月3号……就可以了。

因为现在多数基金交易平台都提供了“定投”的功能,所以在交易平台找到要定投的基金,直接使用“定投”功能就可以了。

最后说一下定投的周期,一般我更倾向于长期的定投,至少3年以上,因此从你定投开始,就想要清楚,用于定投的资金是自己3年以内不会用到的闲钱。

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