最常见的3类基金——货币基金:为什么不选择银行定期存款?

投资理财 0 238

《非凡学理财》的系列文章已经很久没有更新了,以前更新的几篇文章,有网友反馈内容有些长,没有太大的耐心看完,我能想到的办法就是,以后如果再出现大长篇文章的话,我尽量分成2-3篇发布。

之前的文章已经罗列过所有的基金种类,如果感兴趣的话,可以翻到《非凡学理财》系列前面的文章,不过我觉得对于我这样的新手来说,先挑出几个最大众化的基金品种来学习就够了。

在所有的基金品类中,我们最常见的基金基本也只有3种:货币基金、债券基金和股票基金,同时我认为这三种基金对于新手来说,也是最适合学习投资的,原本我计划一篇文章介绍3类基金,但为了控制篇幅,这篇文章只介绍货币基金。

货币基金

这绝对是我们最常见的基金了,因为我们非常熟悉的余额宝、零钱通等理财产品的背后都是一支货币基金。

我们可以先来看支付宝的余额宝,可以在“余额宝”界面的左上角看到,当前余额宝的背后是“景顺长城景益货币A”,它的七日年化收益率最高为2.054%。

在“余额宝”界面中,现在还有一个“活钱理财”,这里同样是一支货币基金,这支货币基金的名字是“长城收益宝货币A”,它和余额宝的货币基金并不一样,最高七日年化收益率为2.233%。

在支付宝中,现在还有一个“余利宝”,它的背后也同样是一支货币基金,也可以可以在产品详情中看到它的“基金档案”,这支基金为“天弘云商宝货币市场基金”。

不过需要注意的是,在“余利宝”的界面中,有一条“邀你升级尊享版”的提醒,如果你按照它的要求完成了账户升级,显示收益率将提升至大约3.5%。

为什么升级后的收益率会提升?因为“余利宝尊享版”背后的产品变了,通过升级界面也可以看到,“余利宝尊享版”的背后是一份名为“华能信托·智诚精选i号”的信托,而不再是货币基金。

接着我们再来看腾讯微信的零钱通,当前的“零钱通”背后是“招商招钱宝货币A”,这也是一支货币基金。

在“零钱通”界面的最下方,也有一条升级收益的信息,收益率可以从1.995%提升到4.72%左右,因为它背后的产品变为了“易方达信用债C”,这是我们下篇文章要说的债券基金。

说到这里,相信各位一定会注意到货币基金的两个特点:

1.收益率比较低

2.申赎非常灵活

为什么货币基金的收益率不高,主要和它的结构有关,货币基金主要投资的对象是银行存款和短期债券,例如下图就是“余利宝”(天弘云商宝货币市场基金)的资产配置结构,这些都是收益很低的投资产品,不过相应风险也是非常低的。

有人可能就要问了:那我为什么不选择银行的定期存款呢?收益可能还要比货币基金更高一些。

在前面的文章中,我已经说过了投资之前要做的第一件事是“资金分配”,在资金分配时,我们需要拿出一部分钱作为日常的开销,例如你每月的开销是2000元,我建议你留6000元的现金(想要具体了解如何进行“资金分配”的话,可以翻看《非凡学理财》前面的文章)。

预留的这6000元现金是你每月的开销+以备不时之需的钱,所以这部分钱最重要的就是不能有损失,而且需要用的时候可以直接用,存取一定要灵活,而这两点对应的不正是货币基金的两个特点吗?

货币基金可以理解为“现金”的替代品,由于移动支付带来的便捷,我们将这部分现金放到余额宝或零钱通中,也就相当于变相购买了货币基金,一方面它能带来一定的收益,另一方面可以灵活使用。

货币基金的收益率确实低,但我们选择它,更多是因为可以灵活申赎,如果你选择其他更高收益的基金或理财产品,一方面需要承担更大的风险,但更重要的还是当你需要使用这部分钱的时候,发现还没有到开放赎回期。

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